生命保険の基本のしくみが図解でよくわかる【初心者向】

まなびさん、お子様のお誕生おめでとうございます！
多くの方はお子様の誕生のタイミングで生命保険を考え始められますね。
まなびさんが、今日知りたいことは何ですか？

まなびさんは先ほど「生命保険はたくさんあってわからない」とおっしゃいましたが、
生命保険の基本の種類はたったの３つなんですよ。

今日は、保険の用語もわかりやすく解説しながら生命保険の3種類をそれぞれ説明しますので理解してみてくださいね。

理解ができたら、まなびさんは自分に合った生命保険が選べるようになりますよ。

生命保険はこの「主契約」が基本です。
そしてこの「主契約」が3種類あるのです。

「定期保険」とは、「定めた期間だけ保障する保険」です。

乗り物の定期券を想像してみてね。
1ヵ月などの有効期間のうちは乗り物に乗れますが、有効期間が過ぎたら乗り物には乗れないし払い戻しもありませんね。
定期保険と定期券はしくみが似ています。

その通りです！
定期保険のイメージ図がこちらです。

「掛け捨て保険」という言い方を聞いたことがありますか？

「保険料を払っていても何もなければお金は戻らない」という意味で、よく使われている言葉ですね。

定期保険も保険期間中に万一時がなければ、掛け捨てになる保険と言えます。

「養老保険」とは、「自分たちの老後を養うための保険」です。
養老保険に保険料を払うと、それを保険会社は満期日（保険期間の終了時）まで運用をしてくれます。
保険が満期になったらまとまった満期金を老後資金にできるのです。

先ほどの定期保険は「掛け捨て保険」でしたが、こちらは貯蓄性のある生命保険と言えます。

そうですね。
それほど大きな死亡保障が必要ないのなら、養老保険も合理的ですね。
まなびさんのように、万一時に家族に大きな死亡保障を必要とするなら、毎月の支払い保険料からすると定期保険の方が良いかもしれません。

そのとおりです！
生命保険の中には、一生涯続く保険があります。
それを「終身保険」と言います。

人の寿命はそれぞれですがいつかは必ず死が訪れますね。
その時まで、ずっと保険も続くのです。

年を取ったときには、死亡保険として家族のために残すのか、解約して自分でお金を使うのかを選ぶこともできます。

まなびさん、それなら定期保険と終身保険の両方を検討してもいいんですよ！

3つのうちひとつしか選んではいけないということではないです。

3つの生命保険はそれぞれ特徴があるので、支払う保険料と必要な生命保険の額をバランスを考えて、うまく組み合わせて保険に加入するのがベストですよ。

「定期保険が特約で付帯している終身保険」のことです。

「定期付き終身保険」のセットで加入していると、終身保険＝主契約、特約（オプション）＝定期保険という構造なので、終身保険を解約すると定期保険も解約となります。

一方、定期保険と終身保険を単独で加入していると、それぞれについて将来取捨選択（要不要）が自由にできます。

将来に渡り、「定期付き終身保険」のセットで持つなら問題ないのですが、途中で見直ししたいときに制限がある可能性があります。

「収入保障保険」は定期保険の仲間です。

万一時の場合、定期保険は保険金全額が一度に受取人に支払われるのが基本です。

収入保障保険は、保険金を毎月小分けにして保険期間満了まで受け取ります。

「亡くなった方があたかも毎月お給料を入れてくれている」ような受け取り方をするのですね。

保険会社にもメリットがあります。
一度に大きなお金を出すよりも、小分けに出す方が残金を運用できるのです。
そのため、通常の定期保険よりも収入保障保険の方が保険料も割安になっており、定期保険の主流になっています。

まなびさんのおふたりが、生命保険にどのくらいのボリュームで加入すればいいのかを確かめるといいですね！

したのリンクから、ご自身の生命保険の必要額を出すことができます。

ぜひ、おふたりで取り組んでくださいね！